Архив номеров


    Сытая заграница живет в долг. Порядка 80 процентов американцев и 90 процентов европейцев приобретают товары от многокомнатного домика до плазменного телевизора в кредит. По данным Росстатистики, средняя задолженность только по розничным кредитам на душу населения составила около 6 тысяч рублей. Это средний показатель по ЦФО. Основная часть выдаваемых кредитов приходится на Сбербанк России. Кроме него тверитян с радостью кредитуют «Уралсиб», «Хоум Кредит», «Русский стандарт», «Мосприватбанк», «Балтийский банк» и масса других финансовых структур, в большом количестве появившихся буквально за какие-то пару лет в нашем регионе.
    Этим номером еженедельник «Караван+Я» открывает серию публикаций, посвященных деятельности банков в Тверском регионе. Особое внимание будет уделено именно теме кредитования: потребительского, ипотечного, автокредитования и других. Наши читатели первыми будут узнавать о том, о чем молчат наши банки, уговаривая вас позаимствовать у них немножко денег. Со своей стороны читатели могут стать соавторами наших материалов. Расскажите нам свои кредитные истории. Давайте вместе назовем имена тех банков, которые больше других наживаются на неведении должников. Пишите по адресу: 170026, г.Тверь, Студенческий пер., д.28, офис 308 или на E-mail: karavan@tvcom.ru (с пометкой «Банкомат»).

БЕРИ, КОЛЬ ДАЮТ

    Кредитная тема стала весьма актуальной именно сегодня, когда, по прогнозам экономистов, мы стоим на пороге банковского дефолта, а подсуетившееся государство издало соответствующий случаю закон, который, вероятно, сможет предотвратить крах. Но об этом ниже. Сейчас же жизнь в долг стала неотъемлемой частью той модели экономики России, которая и тянет наш ВВП вверх за счет неуемных потребительских аппетитов россиян. По данным журнала Newsweek, в 2006 году оборот розничной торговли вырос более чем на 20 процентов, средняя задолженность жителя страны выросла почти на 70 процентов, а доходы - лишь на 20 процентов. К концу прошлого года россияне были должны банкам почти 2 триллиона рублей. В итоге к 2007 году среднестатистическая долговая нагрузка на душу населения с учетом стариков и младенцев превысила 14 тысяч рублей. А если учесть, что по проведенному полгода назад вциомовскому опросу кредиты хотя бы раз в жизни брали лишь 35 процентов россиян, то среднестатистический заемщик должен банкам более 40 тысяч рублей.
    Еще быстрее растут и неплатежи по кредитам (благо тому, как брать и не отдавать, сегодня учат и в Интернете, и даже вполне реальные юристы). Так, к декабрю 2006 года Центробанк насчитал невозвращенными 53 миллиарда рублей, что в 2,5 раза больше, чем было в начале года. Впрочем, о реальных размерах просроченной задолженности судить сегодня сложно: многие банки скрывают реальные показатели невозврата долгов. (Правду о своих невозвратах сообщил пока только «Хоум Кредит», да и то потому, что им владеют иностранцы. За первое полугодие 2006 года процент невозврата составил 28,5 процента. Невольно напрашивается вопрос: откуда бы взяться другим показателям у других банков.) По мнению аналитиков, просроченная задолженность вдвое выше официальной и составляет 8-9 процентов. Когда неоплаченные долги перевалят за 12-15 процентов, произойдет так называемый «народный дефолт». Из-за невозврата долга у банков начнутся проблемы с ликвидностью, а после того как это станет достоянием прессы, начнется массовое бегство вкладчиков. Массовый кризис готов.

КТО ЭТО К НАМ ПРИШЕЛ?

    Сегодня банки вовсю рекламируют доступность кредитов для населения. Официально, чтобы оформить соответствующий договор, человеку надо всего лишь пребывать в возрасте от 18 (в случае если вы уже работаете) до 60 лет; иметь постоянное место работы в течение последних шести месяцев, постоянную регистрацию (прописку) и зарплату не ниже двух тысяч рублей. Однако в реальности не все так просто, и многие желающие приобрести дорогостоящую вещь или улучшить жилищные условия с помощью банковского кредита уже успели в этом убедиться. Готовя эту статью, мы разговаривали с сотрудниками нескольких банков, кредитующих население Твери. Мы просили познакомить нас с внутренними инструкциями, где прописаны ограничения на выдачу кредита. Самого факта существования таких документов в банках не отрицают, но показывать их кому бы то ни было (даже или тем более журналисту) отказываются. Это закрытая банковская информация, представляющая собой, по мнению банкиров, коммерческую тайну. Нам остается только предполагать, основываясь на известных нам реальных фактах отказа в выдаче ссуды.
    Итак, известны случаи, когда получение кредита оказывалось затруднительным или вообще невозможным для матерей-одиночек. Прямо, в глаза это не говорилось, но при всех прочих благоприятных обстоятельствах (зарплата, работа) в кредитах было отказано. А вот оформляя ипотечный договор с молодоженами, банк вполне может внести в него пункт, запрещающий прописку в приобретенной квартире будущего потомства до полного погашения займа. Понятно, такого рода ограничения банк ни за что не обнародует официально: во-первых, они незаконны, во-вторых, противоречат президентской программе, но факт остается фактом.

ТАК ВОТ ТЫ КАКОЙ, ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ!

    Рекламу торговли в кредит сегодня можно встретить повсюду. И купить в долг сегодня можно все - от шикарной иномарки до простенького мобильного телефона, стеклопакетов, обоев. Предложения сказочные: приходишь в магазин, выбираешь, что нужно, и через 15 минут выносишь покупку, не заплатив ни копейки (иногда лишь 10 процентов от суммы). Лидерами в Твери по такому виду кредитования являются «Мосприватбанк», «Русский стандарт» и «Хоум кредит». По данным Центробанка РФ, в 2006 году россияне набрали кредитов на 56 миллиардов долларов, из них потребительский кредит - 4,5 миллиарда долларов, это третья позиция после ипотеки (6,2 миллиарда долларов) и автокредитования (6 миллиардов долларов).
    Надо учитывать, что товар в кредит отпускает вам не магазин, а все тот же банк, головной офис которого находится не в Твери, а в Москве. Заявленные первоначальные проценты по кредиту - от 18 до 28 - это всего лишь полуправда. С вас возьмут процент за обслуживание и ведение вашего счета (банковский служащий не может на вас бесплатно работать), страховочный процент, прочие сборы и комиссии. На выходе может выйти от 70 до 124 процентов годовых, а это значит, что за те же деньги вы могли бы купить два утюга, два телевизора и даже две иномарки. Кроме того, в банковские проценты вкладывается и риск за те же невозвраты. Другими словами, один честный заемщик оплачивает свой долг и долг того парня, который не может, не хочет и не собирается даже платить.

НЕ ВСЕ БАНКАМ МАСЛЕНИЦА!

    Об этом сегодня пишут все уважаемые экономические издания. Если дело так и дальше пойдет - жди банковского кризиса, дефолта, финансовой катастрофы. При таком раскладе очень хорошо будет заемщику - банк лопнул, долг возвращать некому. Плохо экономике страны в целом: банков слишком много, а наиболее защищенный от подобных развалов лишь один - Сбербанк (там проценты ниже, но проверка заемщика более пристальная).
    Власть это прекрасно понимает и уже предприняла определенные меры. Так, с 1 июля 2007 года банки будут обязаны указывать реальные процентные ставки со всеми так называемыми накрутками. С одной стороны, банки тут же потеряют в количестве заемщиков. Но приобретут в качестве. За банковским кредитом будут обращаться только люди, реально понимающие на что они идут.
    Кроме того, скоро Минэкономразвития собирается внести в правительство законопроект о личном банкротстве, по которому сам заемщик сможет обратиться в арбитраж с заявкой о своей неплатежеспособности и получить трехмесячную отсрочку от любых выплат. Затем, в зависимости от финансового состояния, ему дадут возможность реконструировать долги или даже отложить выплаты до 5 лет. В худшем случае - статус банкрота и продажа имущества с торгов. Правда, необходимое-таки оставят: квартиру, нужные для работы предметы, набор домашней утвари и личных вещей. А уже через три года так называемый банкрот сможет снова взять кредит. Вот только кредитная история его будет уже изрядно испорчена.

Марина ГАВРИШЕНКО



Наша газета выходит в городах:
  • Андреаполь
  • Бежецк
  • Белый
  • Бологое
  • Вышний Волочек
  • Весьегонск
  • Жарковский
  • Западная Двина
  • Зубцов
  • Калязин
  • Кашин
  • Кесова Гора
  • Кимры
  • Конаково
  • Красный Холм
  • Кувшиново
  • Лесное
  • Лихославль
  • Максатиха
  • Молоково
  • Нелидово
  • Оленино
  • Осташков
  • Пено
  • Рамешки
  • Ржев
  • Сандово
  • Селижарово
  • Сонково
  • Спирово
  • Старица
  • Торжок
  • Торопец
  • Удомля
  • Фирово
  • ЗАТО Озерный
  • ЗАТО Солнечный
  • Тверь
  • Селигер

 

Блоги пользователей

Геннадий Климов, главный редактор

Орлова Мария, первый зам. главного редактора

Блог газеты

Марина Гавришенко, зам. главного редактора

Любовь Кукушкина, журналист

"Тверия" - Граждане Тверской области и тверские Землячества


   
 
   

Контакты

Адрес редакции: 170100, г. Тверь, ул. Советская, 25, 2-й этаж.
Тел./факс 34-26-44, тел. (4822) 34-77-02
e-mail: karavan@tvcom.ru